Как работают коллекторы? Какие ужасы вам обычно представляются при слове коллектор? На что они идут и как с этим можно бороться? Как говорится, знание – сила, и кто предупрежден – тот вооружен.
Например, вы решили купить квартиру, а так как на полную стоимость денег не хватало – вы взяли кредит. Прошли годы, кредит вы успешно выплатили, и если это вас не сильно напрягало, то у вас остались положительные воспоминания обо всей процедуре. И вот пришло время взять новый кредит. Вы приходите в банк или обращаетесь он-лайн, вас одобряют и присылают вам бесплатную, что важно, кредитку на 50 000 рублей. А у вас вдруг начались сложности, и этот кредит не выплачивается так легко как тот: семья, работа, здоровье – да мало ли что. Вы решили взглянуть на договор, а там мелким шрифтом написано, что штраф с вас возьмут до 180% да и сам кредит из простого оказался сложным… со «сложными процентами». Итог - вы не платите вовремя, и банк отдает вас на растерзание коллекторскому агентству, для взыскания с вас долга – и что теперь?
Коллекторские компании бывают разные. При этом, правовыми их назвать нельзя – нет такого закона. В нашу страну эта деятельность пришла из США, где она достаточно развита. Коллекторское агентство является посредником между банками и должниками (физическими и юридическими лицами). Как правило, эти агентства работают за процент взыскиваемой с дебитора задолженности и они либо создаются при банках, либо являются свободной организацией. Правовая деятельность самих коллекторов сейчас у нас регулируется ГК РФ статьей 382, а вот сама передача банком долга считается незаконной. Более того, незаконным является и прямое вымогательство денег, чем иногда грешат «черные» коллекторские агентства, а это уже уголовное преступление – статья 163 Уголовного кодекса РФ. Если вам впрямую начинают угрожать и вымогать деньги выход только один – звоните в полицию.
У нас три типа коллекторских агентств: белые (более-менее правовые), серые и черные. При этом «белые» используют только психологические приемы воздействия и устрашение. А поскольку у нас население, к сожалению, в правовом аспекте подковано слабо, отсюда и страх неизвестного.
Так чем они обычно запугивают?
Во-первых, статьей 177 Уголовного кодекса РФ и, соответственно, уголовной ответственностью по этой статье, 159 и 165 статьями Гражданского кодекса РФ. Но не поленитесь – откройте кодексы и вы поймете, что речь о недобросовестных дебиторах и о суммах в 250 тысяч рублей и более.
Потом, вас могут начать запугивать судебными разбирательствами. На самом деле им не выгодно передавать ваше дело на рассмотрение в суд, статистика рассмотрения дел в основном такова, что взыскание неустойки разрешается в размере не превышающим сумму основного долга, а вот запугиванием они могут из вас вытянуть и больше. К тому же, в суде вы можете повлиять на размер штрафа и неустойки – могут вынести решение и в вашу пользу. Вас могут припугнуть и судебными приставами, которые способны вынести из дома все ваше добро в счет долга, но для такого постановления нужно, чтобы суд вынес решение, а на это все уйдет много времени.
Могут рассказывать о том, что с годами ваш долг только вырастет и банку выгоднее будет тогда и обратиться в суд. Хотя срок давности всего три года и если за этот срок с вас не взыскали, то банк теряет такую возможность.
Еще страшнее запугивание специальной отметкой в паспорте, мол, после суда у вас будет отмечено в паспорте, что у вас было административное нарушение. Это очередная ерунда: все, что можно ставить в паспорт, прописано соответствующими положениями - можно с ними ознакомиться, и убедиться, выдержка из положения прописана в конце паспорта.
Могут пригрозить еще испорченной кредитной историей у всей вашей семьи, но тут вам должен помочь Федеральный закон «О кредитных историях» от 30.12.04 г. № 218-ФЗ, там не идет речь о родственниках. Но на самом деле банки отказывают в кредитах и по своим каким-то причинам и всегда почти есть банк, который согласится выдать кредит.
Могут еще говорить вам о изменениях в законодательстве, что размер ущерба теперь переоценен с 250 тыс. руб. до 10 тыс. руб. – это не так. И, маловероятно, что такие поправки пройдут в условиях постоянных финансовых кризисов.
На самом деле пугают всем, что так или иначе у них хоть раз, но срабатывало в практике. Мало того, для успешности своего бизнеса они постоянно нанимают психологов-консультантов и психологов-тренеров, для проведения семинаров и тренингов, с целью научить и надрессировать успешное запугивание вас. Не стоит идти у них на поводу, можно и самим подготовиться: во-первых, немного подковать себя в правовых вопросах, а во-вторых – в психологических. И те и другие ответы вы можете найти и в библиотеке, и в интернете. И главное, помнить, перед заключением любых договоров внимательно читайте все, особенно мелкий шрифт. Не ленитесь задавать вопросы и берите калькулятор, чтобы просчитать все цифры и проценты. Будьте бдительны!