И пробуют, и не раз берут, и по нескольку кредитов сразу. В нынешнее время мало кто не имеет обязательств по выплате кредитов. Это понятно – так хочется обустроить дом бытовой техникой или сделать ремонт, похвастаться новеньким смартфоном или планшетником…  А нужны ли такие покупки?
Адекватность или «будь проще»

Для чего покупать плазменный телевизор за 50 000, если ваших доходов хватает только на простенький за 15 000? Все сводится к тому, что вы будете работать и тратить свое здоровье и нервы на телевизор. Или автомобиль – сейчас известна поговорка «Скажи мне, на чем ты ездишь, и я скажу тебе, сколько ты платишь за кредит». Действительно, это так. Покупая в кредит дорогой автомобиль, мало кто задумывается о том, сколько будет стоить обслуживание автомобиля и ремонт. А если, не дай Бог, авария? Реально оценивайте свои возможности и приобретайте вещи, соразмерные по цене вашим доходам.

Доступность кредитов уже начинает пугать. В любом отделе бытовой техники, в любом киоске продажи сотовых телефонов комплектующими к ним есть столик с логотипом банка, который поможет за 20 минут оформить покупку в кредит. Даже если вы просто рассматриваете модели телефонов, менеджер (а это специально обученный молодой человек) сделает несколько выгодных предложений, от которых вы не сможете отказаться: от скидок до рассрочки и кредита. Как правило, справки о доходах не требуется, поручителей, естественно, тоже… паспорт, кредитный договор и ваше желание.
За все нужно платить

Незаметно пролетел месяц, наступает дата платежа. Вы берете график платежей и понимаете, что сумма платежа в месяц немного больше, чем было написано в рекламном буклете или на ценнике. Ах, да, проценты забыли подсчитать! Вы забыли, а банк – нет. Взгляд падает на последнюю по графику выплату, и вы понимаете, что покупка-то обошлась на несколько тысяч дороже. Как так?! Да вот так – за быстроту, удобство и доступность нужно платить.
Война план покажет

Но тогда уже поздно будет – вы в долгах как в шелках… Планировать и рассчитывать нужно заранее. В семьях со средним или небольшим достатком все денежные траты распланированы на год, на месяц и на неделю. Это верный подход: вы точно знаете, что вам нужно и по какой цене, осталось только следить за скидками. Как правило, «скидочный» бум наступает сезонно или в конце года, поэтому есть возможность отложить некоторую сумму.

Кстати, поэкспериментируйте и попробуйте в течение месяца записывать ВСЕ расходы. Каждый день записывайте в ежедневник или блокнот свои траты от билета на метро или маршрутку до похода в кафе с друзьями на чашечку кофе. Через месяц посмотрите, во сколько обходятся ваши «маленькие капризы». Постепенно избавляясь от ненужных трат, вы сможете найти ресурсы для простого накопления или инвестирования во что-то. А уж потом финансовая свобода вам обеспечена.
Накопи - и купи!

Лозунг банков прямо противоположный. «Зачем копить и ждать? С кредитом – быстрее и доступнее!». Но это касается только серьезных покупок – квартиры и автомобиля. По крайней мере, они смогут приносить вам дополнительный доход, и часть кредита будет оплачиваться. Небольшие покупки в кредит обходятся дороже и, в конце концов, не приносят желанного удовлетворения. А не проще ли накопить на тот же самый телефон или бытовую технику?

Банки предоставляют услугу пополняемого, но несъемного счета – вы можете пополнять счет с каждой зарплаты на определенную сумму (она небольшая, 10-12%), а снять деньги можете только по истечении определенного договором периода. Бывает, что вам случайно вернули забытый долг, или подвернулась «шабашка» - вырученную сумму положите на счет. Суть та же самая: каждый месяц «отдаете» сумму, но без процентов. Да и в моральном плане проще – нет ощущения нависшей угрозы и мысли «скорее бы уже расплатиться». Кстати, сейчас многие банки не позволяют сделать досрочное погашение кредита – как правило, это небольшие банки, которым невыгодно терять процент. Вот и висит над вами Дамокловым мечом кредит за телефон, который еще и китайским оказался…

Многим тяжело копить для самого себя. Почему? Нет обязательств перед кем-то, нет штрафных санкций в виде процентов за просрочку или начисления пени. Есть только обязательства перед самим собой, а слово перед самим собой держать тяжелее всего.

Прежде, чем взять кредит, хорошо подумайте о рисках, от которых никто не застрахован: вы можете лишиться работы, в неожиданный момент может подвести здоровье вас и ваших близких…. Да мало ли какие проблемы возникнут! Помните, что спокойствие и независимость – особенно финансовая – важнее всего.