Банковская гарантия является одной из возможностей обеспечения финансовых обязательств. Суть гарантии заключается в предоставлении банком или страховой компанией оформленного обязательства, гарантирующее уплату принципалом (заемщиком) денежных средств, занятых у бенефициара (кредитора). Кредитная организация, предоставляющая банковскую гарантию, называется в этом случае гарантом.

Основными участниками процесса при предоставлении банковской гарантии являются:

Принципал – ключевой участник, который и инициализирует весь процесс, заключая договор банковской гарантии с кредитной организацией, тем самым гарантируя выполнение своих обязательств перед бенефициаром.

Гарант – банк или страховая компания, которая берет на себя обеспечение банковской гарантии (риски неуплаты принципалом своих обязательств), проще говоря, гарант будет расплачиваться по долгам заемщика, за которого он поручился.

Бенефициар – получатель гарантий, то есть кредитор принципала.

Предоставляемые банковские гарантии могут исполнятся в разных вариантах, исходя из потребностей принципала, то есть заемщика. Банк-гарант может обеспечивать гарантией на своевременное выполнения условий по контракту, возвращение аванса и т.д. Бывают также таможенные гарантии и другие.

Собственно, предоставление банковских гарантий является достаточно распространённой практикой при торговых операциях по всему миру, и тем не менее, сегодня гарантией кредитных организаций можно воспользоваться и внутри страны. Сами же банковские гарантии предоставляются в соответствии с законодательством государства, где и расположен банк-гарант.

Предоставление банковской гарантии – процесс, сильно напоминающий по сути, как кредит с поручителем, только в данном случае, поручителем выступает сам банк. Конечно же, кредитная организация предоставляет гарантии своим клиентам не просто так. Обычный размер комиссий – 1-2%, более точный процент определяется индивидуально для каждого клиента. Кроме того, без залога имущества тут, скорее всего не обойтись, ведь банки, как известно, не любят рисковать. Обычно в качестве залога принимается автомобиль, товар или недвижимость, акции.
Виды банковских гарантий

Гарантия может быть нескольких видов: безусловной и условной гарантией. Безусловная, или гарантия по первому требованию, подразумевает уплату денежной суммы по первому письменному требованию кредитора (бенефициара), согласно договору. Условная гарантия более приемлема для банка-гаранта, согласно ей, гарант также должен оплатить долг заемщика, но уже кредитору придется доказать документально факты нарушения договора заемщиком.

Банковские гарантии могут быть также обеспеченными или необеспеченными, то есть подкрепленные залоговым имуществом и без залога. Также не лишним будет рассказать о некоторых понятиях как:

Подтвержденная банковская гарантия подразумевает под собой подтверждение полной суммы перед кредитором.

Синдицированная гарантия банка, она же консорциальная – это понятие распространяется на те ситуации, когда гарантами выступают несколько банков, во главе с основным банком-гарантом.